Como investir na Renda Fixa: mesmo com pouco dinheiro!
Planilha Calculadora Renda Fixa (base infomoney).
https://drive.google.com/file/d/1XoW38DjMN1iDYan-1jGLHYck8I_UQfkA/view?usp=sharing
Taxas
Selic 2,25% a.a.
Poupança 1,57% a.a.
Poupança 0,13% a.m
*única exceção para depósitos anteriores a 03/05/2012 – 0,5% a.m. 6,16% a.a.
Responda as seguintes perguntas para achar o melhor investimento.
Qual o meu OBJETIVO? “Ex. Renda Passiva, trocar de carro, viagem”
Quando? Em quanto tempo quero essa quantia.
Quanto? Qual o valor que destinarei para esse objetivo mensalmente?
Antes de investir é recomendável que se tenha uma reserva de emergência (6 meses dos seus gastos fixos). Pode ser no tesouro selic, em uma conta remunerada que pague 100% do CDI ou em fundo que também pague esse valor e tenham liquidez diária
Reserva Emergência – alta liquidez e conservadora
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Rentabilidade Renda Fixa
Papéis prefixados – são juros fixos e estabelecidos no momento da contratação. Investidor saberá exatamente quanto irá receber no vencimento.
Papéis pós-fixados: a remuneração é atrelada a algum indicador de referência (como a Selic ou a taxa do CDI. IPCA) e o valor do título é atualizado com base nele. Taxas podem variar ao longo do tempo
Papéis híbridos: Eles mesclam características de aplicações pré e pós-fixadas. Uma parcela da remuneração se dá por juros fixos e outra é atrelada a um indicador que pode variar ao longo do tempo. O caso clássico é o dos títulos atrelados à inflação, que pagam uma taxa prefixada mais a variação do IPCA ou outro índice de preços.
Onde investir?
Títulos Públicos
Emitidos pelo governo
Considerados os papéis mais seguros
Taxa 0,25% para B3 (administra os papéis) + taxa custódia corretora (nem sempre).
Títulos prefixados (Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais)
Pós-fixados (Tesouro Selic)
Híbridos, atrelados à inflação (Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais).
Incide Imposto de Renda (22,5% a 15% – tabela no final da descrição).
CDBs/LC (Certificados de Depósitos Bancários e Letra de Câmbio).
Emitidos pelos bancos e instituições financeiras (LC)
Podem oferecer até mais do que 100% do CDI, mas também encontrará papéis com juros pré-fixados e híbridos
Assim como a poupança, os CDBs contam com a cobertura do FGC (FUndo Garantidor de Crédito).
Por outro lado, seus rendimentos são tributados pelo Imposto de Renda, seguindo a tabela regressiva (de 22,5% a 15% no final da descrição).
Debêntures
Debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas
Servem para financiar grandes projetos.
Costumam ter um vencimento mais longo que outros produtos de renda fixa.
Elas também podem ter retornos prefixados, pós-fixados ou híbridos.
Via de regra, as debêntures são tributadas pela tabela regressiva do Imposto de Renda, com alíquotas que variam de 22,5% a 15%. Mas há uma exceção: as chamadas debêntures incentivadas, que são usadas para captar recursos para a realização de grandes obras de infraestrutura no país, são isentas.
As debêntures não são cobertas pelo FGC.
LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliário e Agronegócio)
A lógica do funcionamento das letras de crédito, é semelhante à dos CDBs, com a diferença de estarem relacionadas ao setor imobiliário e do agronegócio.
Emitidas por instituições financeiras
As letras de crédito mais comuns são com remuneração pós-fixada (vinculado aos índices).
Cobertas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
Isentos de Imposto de Renda.
Rentabilidade geralmente abaixo dos CDB’s, pois não incide impostos.
CRI e CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio)
São emitidos por companhias securitizadoras.
Médio e longo prazo
Taxas pré ou pós fixadas
Isentos de Imposto de Renda.
Não cobertos pelo FGC
PRAZO DE INVESTIMENTO ALÍQUOTA DE IR
até 180 dias (6 meses) 22,50%
de 181 dias até 360 dias (1 ano) 20,00%
de 361 dias até 720 dias (2 anos) 17,50%
acima de 721 (2 anos) 15,00%
Para todas as opções você precisa ter um conta em uma correta ou um banco que disponibilize esses investimentos.
Geralmente as corretoras terão opções mais lucrativas do que grandes bancos.
DICA BÔNUS. Negociar Próximo ao horário do almoço. São disponibilizados papéis com ótimas taxas, mas não ficam disponíveis no “mercado” por muito tempo.
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Obrigado ! ! !
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