Neste Café com Holder, respondo se é muito arriscado investir 100% do patrimônio fora do Brasil. Baseado em um estudo acadêmico recente (2025/2026), discuto por que a alocação ideal para quem mora no Brasil envolve manter uma parte no país, protegendo-se de ciclos cambiais e inflacionários.
Também respondo a dúvidas clássicas que geram confusão: se o dividendo é descontado do preço, por que a ação não chega a zero? Explico a lógica da “geração de caixa” com o exemplo da padaria. Além disso, abordo o aluguel automático de ações (vale a pena?), a profecia autorrealizável da Tesla e como eu divido minha carteira pessoal entre Brasil e Exterior.
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Como cheguei aqui…
17 anos – Comecei a investir na bolsa de valores no Brasil, comprando minhas primeiras ações e Fundos Imobiliários.
18 anos – Entrei para o curso de Engenharia Civil na Universidade de Brasília.
19 anos – Comecei a empreender no mercado imobiliário.
20 anos – Criei o hábito de investir todos os meses o lucro do meu trabalho em empresas na bolsa para o longo prazo.
21 anos – Depois de muito estudo, decidi que queria trabalhar no mercado financeiro.
22 anos – Formei em Engenharia Civil.
23 anos – Fui para Harvard estudar Contabilidade e Macro Economia.
23 anos – Consegui o meu primeiro emprego como analista de renda variável no mercado financeiro.
24 anos – Fiz meu primeiro investimento em dólar e criei uma rotina de investir todos os meses no mercado norte americano em Stocks, REITs e ETFs.
24 anos – Trabalhei como analista de renda variável em um dos maiores fundos de pensão do Brasil.
25 anos – Conclui meu MBA em Finanças, pelo Instituto Brasileiro de Mercado de Capitais (IBMEC)
26 anos – Criei o Canal do Holder para ensinar pessoas comuns a investirem para o longo prazo.
27 anos – A renda dos meus investimentos já superava todos os meus gastos mensais.
28 anos – Me demiti do meu último emprego no mercado financeiro para trabalhar 100% do tempo com ensino na internet.
28 anos – Criei o curso De Zero a Holder, onde tivemos 175 alunos na primeira turma.
28 anos – Mais de 100.000 investidores estavam inscritos no Canal do Holder (hoje somos mais de 300.000).
29 anos – Expandi minha rede de ensino para outras plataformas além do Youtube (@fabio.holder em todas elas).
30 anos – Criei o Dólar Masters, o melhor programa de ensino para quem deseja construir patrimônio em dólar, e contamos com a participação de 415 alunos na primeira turma.
31 anos – Nossa plataforma de alunos bate a marca de 3.000 alunos.
32 anos – Tirei um ano sabático para refletir sobre o que realmente era importante na minha vida.
33 anos – Voltei a produzir conteúdos em todas as minhas redes sociais.
Hoje: Graças a ter começado a investir cedo e com muita disciplina, consigo viver uma vida com paz e tranquilidade.
A todos os holders que estão por aqui, saibam que estamos todos no mesmo barco e construindo nossas histórias – dentro e fora da bolsa de valores.
Ter dinheiro não é tudo nessa vida, mas construir patrimônio te ajuda a ter segurança, realizar seus sonhos e ajudar o próximo.
Se você é novo por aqui, sinta-se em casa. Aos que ja são de casa, sejam bem-vindos novamente.
Comece a investir e nunca pare,
Fabio Holder
(CNPI n. 6770)
Nessa aula, eu compartilho o meu método de investimentos que utilizei pelos últimos 16 anos investindo na bolsa e que me permitiu investir meu dinheiro da melhor forma possível para viver de renda. Esse é o Método Holder de Acúmulo de Patrimônio.
00:00 – 100% no Exterior: O risco que ninguém te conta
01:15 – Paper “Beyond Home Bias” (Atualizado 2026): A regra dos 2/3
03:30 – Histórico Dólar vs. Real: O período que o Brasil bateu o S&P 500
05:40 – ETFs Globais: Além do mercado americano (VXUS, AVDV, AVES)
08:28 – Por que a ação não vai a zero se o dividendo é descontado? (Exemplo da Padaria)
11:14 – Aluguel de Ações: A verdade sobre o retorno de 0.05% ao ano
14:10 – Minha Carteira: Como divido meu patrimônio entre Brasil e EUA